Saiba quais cuidados o empreendedor deve ter na relação com bancos digitais

A expansão das fintechs e dos bancos digitais nos últimos anos ampliou o acesso a serviços financeiros e facilitou a vida de empreendedores em todo o país. No entanto, casos recentes de liquidação dessas instituições acenderam um sinal de alerta sobre a importância de adotar cuidados na escolha e no relacionamento com bancos digitais.

Para orientar empresários, o Sebrae reuniu recomendações essenciais que devem ser observadas antes da abertura de contas, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Entre os principais pontos estão a análise de tarifas, a leitura atenta dos termos contratuais, a regularidade da instituição junto aos órgãos reguladores e a segurança operacional.

O coordenador de Acesso a Crédito e Investimentos do Sebrae, Giovanni Beviláqua, destaca que a primeira medida é confirmar se a instituição financeira é autorizada a operar. Segundo ele, o empreendedor deve verificar no site do Banco Central se o banco possui autorização oficial e se integra o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura a proteção de depósitos e investimentos de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em caso de liquidação. Essa checagem é fundamental para evitar prejuízos e garantir a segurança do capital da empresa.

Outro aspecto importante é o tipo de conta oferecida. A recomendação é que empresários optem por instituições que disponibilizem contas específicas para pessoas jurídicas, o que facilita a organização financeira, a rastreabilidade de receitas e despesas e o cumprimento de obrigações fiscais e declarações anuais.

A confiabilidade operacional também deve ser considerada. Instituições com baixo índice de reclamações tendem a apresentar maior estabilidade e eficiência nos serviços, fator essencial para empresas que dependem de transações diárias de vendas, pagamentos e recebimentos. Avaliar a reputação em plataformas como consumidor.gov.br e Reclame Aqui pode ajudar na tomada de decisão.

Para bancos que oferecem produtos de investimento, o Sebrae alerta para rendimentos muito acima da média do mercado. Aplicações que superam de forma expressiva indicadores como o CDI podem sinalizar riscos elevados, associados a estratégias financeiras agressivas ou possíveis fragilidades da instituição. A orientação é comparar rendimentos com referências seguras, como o Tesouro Direto e taxas médias divulgadas pelo Banco Central, além de diversificar aplicações para reduzir riscos e preservar a saúde financeira do negócio.

No caso de clientes de instituições que sofreram liquidação extrajudicial decretada pelo Banco Central, a recomendação é se cadastrar no portal ou aplicativo do Fundo Garantidor de Créditos para solicitar o ressarcimento de valores elegíveis. Também é indicado transferir as operações para outra instituição regulada, acompanhar as atualizações do processo de liquidação e evitar novas captações até que a situação seja resolvida.

Antes de abrir uma conta para a empresa, o Sebrae orienta que o empreendedor siga três passos principais: pesquisar a regularidade da instituição no Banco Central e no FGC; priorizar segurança digital e baixo índice de reclamações; e comparar custos, tarifas e serviços, evitando concentrar todas as operações financeiras em um único banco. Com informações: Agência MS GOV